Новость

ЦБ разведет финансы и промышленность

Промышленный бизнес уральских банкиров может быть выведен из-под надзора Центробанка. Представители регулятора заявили о намерении внести в законодательство поправки, которые позволят отделять собственника банка от подконтрольных ему нефинансовых организаций. Данная инициатива может увеличить прозрачность структуры собственников банков, но не решит всех проблем с высокими кредитными рисками, уверены эксперты. С другой стороны, условия современного рынка не позволяют частным банкам существовать отдельно от другого бизнеса. Подробности — в материале «УралПолит.Ru».

По действующему законодательству основные собственники российских финансово-промышленных групп (ФПГ) руководят своими банками в составе группы лиц, в которую входит и подконтрольный ФПГ небанковский бизнес. Поэтому финансовое состояние даже тех компаний, которые связаны с банками исключительно фигурой своего крупнейшего акционера, также регулируется Центробанком. Готовящиеся поправки, по словам руководства ЦБ, должны освободить бизнесменов от обязанности предоставлять регулятору излишние отчеты при покупке или продаже небанковских активов, не относящихся к управлению финансовыми организациями напрямую.

«Насколько я понимаю, цель данных поправок – сделать структуру владельцев банков более прозрачной и понятной, – сказала в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru» заместитель руководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. – Конечно, это лишь часть общего комплекса мер, планируемых и уже предпринимаемых регулятором. К их числу относятся требование к раскрытию конечных бенефициаров, повышение ответственности собственников и менеджеров финансовых организаций и расширение черного списка банкиров за счет сотрудников, отвечающих за сомнительные операции».

Ранее представители уральских банков указывали на существенный рост объемов потребительского кредитования в 2010 году, однако кредитный портфель банковской системы России продолжает пополняться в основном за счет корпоративных займов. По данным ЦБ на 1 января 2011 года, суммарный объем всех банковских кредитов, выданных юридическим лицам, составил примерно 14 трлн 63 млрд рублей, тогда как население заняло примерно 4 трлн 85 млрд рублей. Напомним также, что руководство ряда российских финансовых организаций, в том числе и уральский Банк24.Ру, в минувшем году объявили о своем намерении сосредоточиться именно на обслуживании корпоративных клиентов.

Сегодня практически ни один из крупных банков Среднего Урала не действует отдельно от нефинансовых структур. В состав основных акционеров СКБ-банка входит группа «Синара», Уральский банк реконструкции и развития контролируется, в том числе, несколькими представителями Русской медной компании, банк «Кольцо Урала» связан с УГМК. Как уже сообщал «УралПолит.Ru», недавно региональное отделение ФАС РФ одобрило покупку акций ряда уральских предприятий Банком24.Ру. Значительные пакеты акций банка «Северная казна» до того, как он был поглощен Альфа-Банком, в разное время контролировались собственниками завода имени Калинина, КБ «Новатор» и компании «Уралтехногенмет».

«Наличие большого количества так называемых «кэптивных» банков – это практика, сложившаяся еще в 1990 годы, – пояснила корреспонденту «УралПолит.Ru» Ольга Беленькая. – Исторически промышленным группам было выгодно иметь «карманный» банк для расчетных и кредитных операций. С другой стороны, средней финансовой организации такой владелец обеспечивает клиентскую базу и относительно стабильный доход, без которого трудно остаться на плаву в условиях конкуренции с крупными банками».

Отечественные кэптивные банки в силу слабой зависимости от рыночной конъюнктуры неплохо выживали в периоды банковских кризисов, однако их бизнес-модель, как правило, слишком уязвима с точки зрения риск-менеджмента, отмечает аналитик. «Их уязвимость обусловлена концентрацией кредитных рисков, высокой долей кредитов собственникам и аффилированным лицам и критически высокой зависимости от бизнеса владельца», – говорит Ольга Беленькая.

С тем, что кредитование связанных заемщиков является ахиллесовой пятой финансовых организаций в составе ФПГ, соглашается и руководитель аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий. «Предоставление займов аффилированным компаниям снижает риски собственников банка, но повышает риски его «сторонних» кредиторов и банковской системы страны в целом», – пояснил эксперт в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru». В числе классических примеров банковских катастроф, обусловленных кредитованием связанных сторон, он указал дефолты банков «Глобэкс» и «Союз», а также пензенского банка «Тарханы», председатель правления которого активно кредитовал свой бизнес по строительству теплиц для выращивания роз.

«В России, разумеется, существуют банки, действующие вне финансово-промышленных групп, – говорит Максим Осадчий. – К их числу относятся, например, госбанки, которые пользуются, во-первых, дешевым или даже бесплатным государственным ресурсом, а во-вторых — механизмами воздействия на неплательщиков, недоступными для прочих финансовых организаций. Также вне ФПГ действуют многие дочерние банки нерезидентов. Их конкурентное преимущество – возможность пользоваться относительно дешевыми зарубежными источниками финансирования. У частных банков резидентов нет, как правило, ни доступа к сторонним дешевым ресурсам, ни эксклюзивных рычагов давления на сторонних заемщиков. В условиях высоких кредитных рисков они предпочитают кредитовать бизнесы своих собственников. Происходит известная из институциональной экономики «интернализация» транзакций».

По словам Максима Осадчего, сегодня многие финансовые организации фальсифицируют норматив ЦБ Н6, ограничивающий уровень рисков при кредитовании заемщиков. «В ЦБ понимают, что практика кредитования собственных бизнесов деньгами клиентов закладывает пороховую бочку под банковский сектор, – говорит эксперт. – Но в условиях высокого уровня коррупции данная проблема неразрешима».

«Деятельность российского банковского сектора сравнительно с другими отраслями экономики прозрачна, как стеклышко, – поясняет Максим Осадчий. – Но непрозрачность связанных с банками бизнесов сводит это преимущество на нет. Меры, предлагаемые регулятором сегодня, необходимы, но недостаточны для исправления ситуации, так как данная проблема имеет системный характер». Такого же мнения придерживается и Ольга Беленькая, отмечая, что «болезнь давно запущена, и лечить ее непросто».

09 февраля 2011 г.
http://uralpolit.ru

	18 декабря 2013 (17:59) Заработок в туристическом бизнесе Африки Так всегда бывает в жизни: одни работают, другие отдыхают. Весь туристический бизнес основан на этом принципе.
	18 декабря 2013 (11:32) Нужны деньги на карманные расходы? Работа бывает разной, есть и такая, где требуется просто сидеть и фактически ничего не делать - вам это интересно? Но только и получать за это вы много не будете, хотя может быть, для школьника и подойдет - будет копеечка на карманные расходы. В чем эта работа заключается? Да в том, что вы находите определенный сайт, который предоставляет вам работу под названием серфинг. Заключается она в том, что вы просто просматриваете сайты за определенное вознаграждение. Например, есть такой сайт, где описываются двигатели ямз, а просмотров там мало, вот вы и должны побыть на этом сайте секунд пятнадцать в качестве посетителя. Работа хоть и малооплачиваемая, зато не пыльная и несложная. Помимо этого, там могут быть другие различные задания, тоже за вознаграждение.
	10 декабря 2013 (06:18) Виртуальная торговля - хороший доход Интернет - магазин - может быть источником основного или дополнительного дохода.
	7 декабря 2013 (23:43) Что делать после потери работы? Когда мы теряем работу, в самую первую очередь, это наносит самый ощутимый удар по нашему самомнению.
	4 декабря 2013 (07:41) Надомная работа - мыловарение Многие люди, как правило, студенты, молодые мамы и люди, которых не устраивает доход на основном месте работы, пытаются найти дополнительный источник дохода.
	28 ноября 2013 (10:56) Трудоустройство за границей (США) Многие граждане стран СНГ, в связи с мизерными заработками в своих странах, уезжают в США.
	31 октября 2013 (21:07) Чем привлекательны для соискателей известные фирмы? Люди трудоспособного возраста уверены, что гораздо интереснее и выгоднее работать в известной фирме, нежели в маленькой и неизвестной. Но стоит иметь в виду, что не все известные фирмы щедрые. Специалисты уверяют, что нет никакой закономерности между известностью и высоким уровнем заработной платы.
	21 октября 2013 (18:23) Организация работы предприятия Если нужно грамотно организовать работу всех сотрудников завода или предприятия, то тут следует учитывать несколько немаловажных факторов.
	30 октября 2012 (04:23) Правительство рассмотрит возможность продажи лекарств в магазинах Это позволит увеличить конкуренцию и снизить цены на препараты.
	29 октября 2012 (12:21) Центробанк понизил курсы доллара и евро Бивалютная корзина подешевела на 6 копеек.