Новость

Уральские предприниматели завершают битвы за выживание

Март закончился для корпоративного сектора банковского рынка Урала заметным ростом объемов кредитования малого и среднего бизнеса. Предприниматели постепенно переходят от борьбы за выживание, характерной для посткризисного периода, к решению вопросов долгосрочного развития, но финансовые организации пока сохраняют настороженное отношение к заемщикам, которым нужны «длинные» деньги. Подробности — в материале «УралПолит.Ru».

Бизнесмены учатся дальновидности

Специалисты кредитного брокера «Оптима Кредит» подсчитали, что в общем объеме поступающих к ним запросов на получение займа кредитование МСБ по итогам марта занимает второе место. Исследовав данные по минимальным процентным ставкам банков-партнеров, они вывели средние значения для рынка. 38 % от общего числа банков, ставки которых были проанализированы, выдают кредиты под 12-14 % годовых как на инвестиции, так и на пополнение оборотных средств. Чуть больше 30 % банков осуществляют индивидуальные программы кредитования и примерно равное количество остальных игроков выдают кредиты по ставке ниже 12 % и выше 14 %.

Сегодня в корпоративном секторе сохраняется серьезный разрыв между объемами инвестиционного кредитования и кредитования на пополнение оборотных средств, отмечает заместитель руководителя департамента корпоративного бизнеса «Кольцо Урала» Алексей Черников. «Кризис миновал не так давно, и бизнесмены осторожно относятся к реализации инвестиционных проектов, - пояснил эксперт в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru». - Для банков же инвестиционное кредитование, требующее «длинных» денег, не было особенно интересно и до кризиса».

«Действительно, до 90 % кредитов для МСБ выдается сегодня на пополнение оборотных средств, - рассказала в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru» директор департамента развития МСБ Промсвязьбанка Екатерина Орлова. - В то же время, сравнивая ситуацию сразу после кризиса с нынешней, мы наблюдаем рост займов на приобретение транспорта, основных средств производства, покупку недвижимости и строительство объектов. Потребности бизнесменов значительно поменялись. Если всего год назад предприниматели жили только сегодняшним днем, то теперь настала пора думать о перспективах, о том, как будет развиваться их бизнес, каких результатов он достигнет в ближайшие годы. Это означает, что перед банками сейчас стоит задача выдавать кредиты в больших размерах и на более длинные сроки».

О посткризисном увеличении спроса на «длинное» кредитование говорит и руководитель управления продаж МСБ банка «Открытие» Екатерина Маландий. «Поскольку заемщики при этом готовы обеспечить свои кредиты ликвидными залогами, банки охотно вступают в такие сделки и предлагают клиентам приемлемые ставки и индивидуальный подход», - отмечает эксперт.

Кредитование МСБ тормозят плохие истории и неликвидные залоги

Рост кредитования бизнеса коммерческими банками сегодня сдерживается рядом ключевых факторов, говорит Екатерина Орлова. «Большая стоимость привлечения ресурсов и большие риски обуславливают высокие процентные ставки по кредитам, - перечисляет эксперт. - Малый и средний бизнес в России до сих пор недостаточно прозрачен, к тому же предприниматели часто пользуются арендованными или устаревшими основными средствами, следовательно, не имеют возможности предоставить банку достаточно качественный залог. Немаловажную роль играют недостаточность экономических и юридических знаний у заемщиков и сложность взыскания с предпринимателей просроченной задолженности перед банком».

В кризисный и посткризисный периоды сильно возросло влияние отрицательных кредитных историй заемщиков на решение банка о выдаче кредита, говорит Екатерина Маландий. По ее словам, в кризис кредитные истории испортили многие предприятия, которые ранее являлись добросовестными плательщиками.

Выживают двое из десяти

Екатерина Маландий выделяет две типичные группы заемщиков банков: «Одни предприниматели занимают обычно 2-3 млн рублей на 12-18 месяцев на оборотные средства, другим требуется по 10-15 млн рублей на срок от 36 месяцев на инвестиционные цели».

Традиционно интересными в плане кредитования для банков остаются такие направления, как торговля, пассажирские и грузоперевозки, предприятия общественного питания, ресторанные и аптечные сети. «Иными словами, бизнес, результаты которого будут всегда востребованы у населения», - говорит Алексей Черников. По его словам, неохотнее всего банки кредитуют сегодня бизнес, эффективность и стабильность которого сложно спрогнозировать. «Высокорискованными считаются направления предпринимательства, ориентированные на небольшое количество контрагентов, взаиморасчеты между которыми происходят в длительные временные интервалы, - говорит Екатерина Орлова. - Это бизнес с низкой скоростью оборота финансовых средств – строительство, выполнение услуг для государственных структур».

К «группе риска» собеседники корреспондента «УралПолит.Ru» также относят инновационные проекты, сельскохозяйственную деятельность, медиабизнес и IT-индустрию. «Банки по-прежнему считают рискованными стартапы и предприятия, которые работают на рынке меньше года», - отмечает Екатерина Маландий.

Сегмент кредитования стартапов в России сегодня остается в зачаточном состоянии, что обусловлено высокими финансовыми рисками, отмечает Алексей Черников. «По статистике, только два из десяти вновь образованных предприятий малого бизнеса доживают до одного года, - добавляет Екатерина Орлова. - Поэтому большинство банков, в том числе и Промсвязьбанк, кредитуя МСБ, устанавливают планку минимального фактического срока осуществления предпринимательской деятельности от 6 до 12 месяцев. Пока государство не разделит с банками риски по финансированию стартапов, участникам рынка будет не выгодно развивать этот сегмент кредитования».

Рядовой предприниматель не впишется в средние значения

Значения процентных ставок, приводимых в исследовании «Оптима Кредит», в целом верно описывают банковские предложения на рынке кредитования МСБ, отмечает Екатерина Орлова. «Конечная процентная ставка для заемщика зависит от множества параметров, среди которых срок и сумма кредита, наличие и качество залогового обеспечения, кредитная история, - рассказывает эксперт. - Предприниматель при поиске финансирования оценивает разные факторы, а не только цену кредита. Для мелких и средних компаний имеет значение скорость и количество кредитных продуктов, в том числе специализированных».

«Рядовому представителю МСБ будет сложно получить деньги под заявленные ставки, - сомневается Екатерина Маландий. - Скорее всего, итоговая ставка будет не ниже 15 % годовых».

Собеседники корреспондента «УралПолит.Ru» сходятся во мнении, что в течение ближайшего года ставки по кредитам МСБ вряд ли существенно изменятся. «Точно не стоит ждать их снижения, поскольку Центробанк сейчас увеличивает ставку рефинансирования», - подчеркивает Екатерина Маландий.

06 апреля 2011 г.
http://uralpolit.ru

	18 декабря 2013 (17:59) Заработок в туристическом бизнесе Африки Так всегда бывает в жизни: одни работают, другие отдыхают. Весь туристический бизнес основан на этом принципе.
	18 декабря 2013 (11:32) Нужны деньги на карманные расходы? Работа бывает разной, есть и такая, где требуется просто сидеть и фактически ничего не делать - вам это интересно? Но только и получать за это вы много не будете, хотя может быть, для школьника и подойдет - будет копеечка на карманные расходы. В чем эта работа заключается? Да в том, что вы находите определенный сайт, который предоставляет вам работу под названием серфинг. Заключается она в том, что вы просто просматриваете сайты за определенное вознаграждение. Например, есть такой сайт, где описываются двигатели ямз, а просмотров там мало, вот вы и должны побыть на этом сайте секунд пятнадцать в качестве посетителя. Работа хоть и малооплачиваемая, зато не пыльная и несложная. Помимо этого, там могут быть другие различные задания, тоже за вознаграждение.
	10 декабря 2013 (06:18) Виртуальная торговля - хороший доход Интернет - магазин - может быть источником основного или дополнительного дохода.
	7 декабря 2013 (23:43) Что делать после потери работы? Когда мы теряем работу, в самую первую очередь, это наносит самый ощутимый удар по нашему самомнению.
	4 декабря 2013 (07:41) Надомная работа - мыловарение Многие люди, как правило, студенты, молодые мамы и люди, которых не устраивает доход на основном месте работы, пытаются найти дополнительный источник дохода.
	28 ноября 2013 (10:56) Трудоустройство за границей (США) Многие граждане стран СНГ, в связи с мизерными заработками в своих странах, уезжают в США.
	31 октября 2013 (21:07) Чем привлекательны для соискателей известные фирмы? Люди трудоспособного возраста уверены, что гораздо интереснее и выгоднее работать в известной фирме, нежели в маленькой и неизвестной. Но стоит иметь в виду, что не все известные фирмы щедрые. Специалисты уверяют, что нет никакой закономерности между известностью и высоким уровнем заработной платы.
	21 октября 2013 (18:23) Организация работы предприятия Если нужно грамотно организовать работу всех сотрудников завода или предприятия, то тут следует учитывать несколько немаловажных факторов.
	30 октября 2012 (04:23) Правительство рассмотрит возможность продажи лекарств в магазинах Это позволит увеличить конкуренцию и снизить цены на препараты.
	29 октября 2012 (12:21) Центробанк понизил курсы доллара и евро Бивалютная корзина подешевела на 6 копеек.