Новость

Ставки по ипотеке будут только расти

Российские банки постепенно пересматривают условия кредитования клиентов по ипотеке в сторону ужесточения. Так, некоторые игроки сокращают срок возвращения долга, повышают ставки и сумму первоначального взноса, а также еще более внимательно изучают кредитную историю клиента. О том, изменятся ли условия кредитования для уральских заемщиков, – читайте в материале «УралПолит.Ru».
Инфляция сказывается на росте ставок
Как отмечают эксперты банка ВТБ24, до сентября нынешнего года шло снижение среднерыночных ставок – примерно по 0,1 % годовых в месяц – по причине конкурентной борьбы между игроками рынка, которые в кризис воздерживались от ипотечного кредитования. Однако в сентябре ситуация изменилась. Движение ставок вниз прекратилось, а инфляция в России к середине октября составила около 5 %. По итогам года, вероятнее всего, она достигнет 6,5-7 %, считают в банке. В связи с этим уже идут в рост ставки и по депозитным вкладам.
«С такими показателями надо платить по депозиту минимум 7 %, а лучше – даже больше, чтобы выходила положительная доходность. А объективная средневзвешенная ставка при этом должна составлять 12 %. Пока текущий уровень ипотечных ставок примерно сопоставим с расчетным, цена ипотеки сейчас довольно доступная. Средняя ставка вновь выданных в стране кредитов составляет чуть меньше 12 %. Для того, чтобы опустить ставки ниже, нужно снизить уровень инфляции, или же понижение ставок должно быть целевым образом фондировано. Прогноз банка по инфляции на будущий год – 7 %», – сообщил «УралПолит.Ru» управляющий Уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин.


Вслед за ростом инфляции и ставок по депозитам начнется и рост ставок по кредитам
Также Кульпин отметил, что сейчас наблюдается рост ставок на межбанке, но он уже распространяется и на депозиты – как корпоративные, так и розничные. «Разумеется, вслед за стоимостью фондирования будет расти и стоимость кредитования. Сейчас мы как раз находимся на переломном этапе. Масштабы изменений пока оценить сложно. Однако определенно, что в ближайшее время снижения ставок по ипотеке не будет, только рост. Думаю, к повышению ставок банки будут относиться с осторожностью. В частности, под сокращение могут попасть наиболее рисковые продукты – с минимальным первоначальным взносом. ВТБ24 в ближайшее время не планирует повышение ставок и изменение других условий. Ставки по ипотечным программам ВТБ24 составляют от 8,5 % годовых в рублях и от 7,95 % годовых в валюте», – пояснил банкир.
Председатель Уральского банка Сбербанка РФ Владимир Черкашин рассказал «УралПолит.Ru», что в последнее время в ряде банков возникла определенная напряженность с ликвидностью. Затрагивая тему макроэкономической ситуации и бюджетных процессов, он отметил, что федеральный бюджет в последнее время не подкреплялся достаточным объемом средств, создавая резервы на случай ухудшения международной экономической ситуации. К тому же возникают проблемы с заимствованием у зарубежных банков. Поэтому некоторые банки, опасаясь за снижение ликвидности, стали более активно привлекать ресурсы и пытаться минимизировать риски. Что касается Сбербанка, то Черкашин понадеялся, что ставки кредитования сохранятся на прежнем уровне. Речь идет, в том числе, и об ипотеке.
«Мы не считаем, что риски по ипотечному кредитованию высоки. Цены на жилье сейчас начали расти. То есть спрос высок, и рынок жилья ликвиден. Кроме того, растет и уровень оплаты труда у населения: реальная оплата труда выросла по сравнению с первой половиной года. Все это говорит о том, что спрос на жилье не удовлетворен, кредитовать людей надо, потому что у них есть источники для погашения кредитов», – резюмировал Владимир Черкашин.
Ипотека для коммерсантов: условия те же
Что касается рынка коммерческой недвижимости, то здесь пока особых изменений в условиях кредитования по ипотеке не отмечено. Тем не менее нет и послаблений, а платежеспособность клиента по-прежнему оценивается достаточно строго.
«Конечно, сегодня банк не идет на выдачу так называемых ломбардных кредитов в чистом виде, когда источником погашения кредита рассматривается залоговая недвижимость. Это последствие посткризисного изменения отношения к залогам. Сейчас большое значение придается анализу качества бизнеса и платежеспособности.Для нас важно, чтобы платежеспособность клиента позволяла без напряжения вести свой бизнес и своевременно возвращать заемные средства», – рассказала «УралПолит.Ru» начальник управления кредитования департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-БанкаТатьяна Брошева.
В целом получить кредит на покупку коммерческой недвижимости в ВУЗ-Банке предприниматели могут и без первоначального взноса, при наличии дополнительного залога. Также есть возможность оформить кредит до 1 млн рублей без залога или недообеспеченный кредит на эту же сумму. В банке не требуют обязательного страхования предмета залога в коммерческой ипотеке, жизни и здоровья независимой оценки – таким образом, на заемщиков не ложится бремя дополнительных платежей.



Банки снижают среднюю сумму кредита на покупку коммерческой недвижимости, тем самым диверсифицируя риски


Среди последних тенденций в сфере ипотечного кредитования Татьяна Брошева назвала снижение средней суммы кредита. Так банки диверсифицируют риски кредитования: это позволяет не зависеть от нескольких крупных заемщиков и поддерживать текущую ликвидность. К последним тенденциям она также отнесла интерес субъектов малого и среднего бизнеса именно к готовым объектам, и довольно редкие случаи инвестиций в строительство.
В целом эксперты отмечают, что пока трудно сделать единственный точный вариант развития событий на рынке недвижимости и определить, насколько изменятся условия по ипотечному кредитованию. Однако, скорее всего, ставки по ипотеке все же будут расти.

11 11 2011