Как не стать рабом кредита

Не секрет, что мы все больше мы становимся обществом потребления. Как устоять? И реклама – одна агрессивнее другой, и «ненавязчиво» забитые до отказа витрины и прилавки. Даже люди с небольшими доходами сейчас бывают заражены зависимостью от так называемого «шопинга».

Но если Вы не «шопоголик», а просто Вам стала необходима та или иная вещь, но средств на ее покупку нет – как Вам быть? Скорее всего - взять кредит. Здесь то и начинается главный момент опасности. Вы скажете, какая опасность, полмира так живет. Да, это действительно так. Потребительские кредиты растут и на этом, собственно, держится вся экономика такой влиятельной страны, как США. Рост потребительского кредитования дает ее экономике постоянно расти и развиваться. Кредитные деньги кормят все ее производство, да и все общество этой страны в целом. Самое большое бедствие для этой страны – если люди начнут экономить. Хотя там своя система кредитования, отличающаяся от российской.

Зато у нас активно культивируется разжигание потребительских запросов, как в Америке. В результате, мы иногда просто вынуждены брать кредиты, хотя не всегда отдаем себе отчет, во что это нам обойдется.

Каждый человек знает, что нет такого предприятия, которой бы создавалось для получения убытков. Все хотят получить прибыль. А особенно банки. Как Вы думаете, будут они отдавать деньги, не имея с этого сверхприбыль? Это при том, что в нашей стране почти нормой считается, когда доход в два раза превышает затраты, а не так как на Западе, где счастье, если прибыль составит 7% от вложенных средств. Конечно, если банкиры не получат прибыль больше, чем от другого вложения, то и кредит выдавать они не будут.

Поэтому, естественно, занимая у банка деньги, мы, конечно же, отдадим ему больше, чем поначалу предполагали.

Как же происходит это «относительно честное» изъятие наших денег? Все кредиты оформляются через договор, уже заранее составленный банком. Вас просят только поставить свою подпись – и деньги Ваши. Здесь нужно быть начеку.

Способы, которыми банк получит Ваши деньги сверх тех, которые указываются в качестве процентов:

- выдача денег путем перевода их на Вашу кредитную карточку;

- снятие тех или иных процентов – за каждую операцию, всякое обслуживание, страховку, за то, что к Вам пришел (или не пришел) агент, снятие наличных – всего не перечислишь.

Но вот Вы смогли так удачно провернуть свои дела, что получили возможность вернуть банку кредит досрочно. Но это банкиров не радует. В Америке переживают из-за просроченных «плохих» кредитов. У нас – переживают, если кредит погашается раньше времени. И при этом наказывают нарушителя банковского плана обогащения – штрафом. Так что не думайте, что погасить кредит раньше – это сэкономить на выплатах.

Погашая кредит важно помнить, что процесс движения денежных средств от кассы, куда Вы их сдали, до счета, где они Вам будут зачтены, достаточно долог. Поэтому учтите такой момент, чтобы не оказаться в должниках по погашению кредита.

Если все эти сложности не стали достаточно сильным отпугивающим средством, и Вы все же пришли в банк за кредитом – прочтите внимательно договор, убедитесь, что все нюансы в нем Вам понятны. Особое внимание обратите на текст, набранный мельче всего. Кроме того, прямо спросите у оператора, сколько будет необходимо отдать банку за полученный Вами кредит, включая все комиссии, накрутки и прочее. Оцените полученную информацию. Если величина Ваших дополнительных затрат окажется слишком большой – не спешите, возьмите тайм-аут. Еще раз подумайте, может, найдутся другие способы получить нужные средства, или обойтись как-то без них. Если же оператор отказался предоставить Вам полную информацию о размерах Ваших будущих платежей по кредиту – просто сразу уходите. Это точно будет лучший выход.

Как выйти из ситуации, когда необходим кредит? Лучше в нее не попадать. Ведите умеренный, с учетом Ваших доходов, образ жизни, рассчитывайте затраты, заводите себе «копилки» - не копайте себе самому ту долговую яму, в которую Вы можете нечаянно наступить, необдуманно взяв кредит в банке.

А главное – старайтесь, по мере возможности, взвешивать и обдумывать каждую свою покупку. Здравомыслие еще никому не помешало.