Новость

Финансовые прогнозы и тенденции на 27 июня – 4 июля

В России завершилась реализация одного из этапов правительственного плана по оздоровлению российского автопрома. На днях Минпромторг выдал последний сертификат на покупку нового автомобиля по программе компенсируемой утилизации. Данное событие не окажет существенного влияния на динамику продаж автомобилей и объемов автокредитования в России, поскольку рынок уже продемонстрировал способность к самостоятельному развитию, отмечают эксперты отрасли. На эту и другие актуальные экономические темы последнего времени читайте в очередном выпуске «Финансовых прогнозов и тенденций».

Молодежь начинает активно рисковать деньгами

Темпы прироста частных вкладов в российских банках начали замедляться. Если в апреле депозитный портфель физических лиц в банковской системе вырос на 2,1 %, то по итогам мая его увеличение составило всего 0,5 %. Таким образом, к концу мая банки привлекли у населения в общей сложности 10 трлн 281 млрд рублей. Об этом журналистам рассказал первый заместитель председателя Центробанка РФ Геннадий Меликьян. Средняя по системе ставка депозитов в апреле составляла 5,1 %.

С января по июнь 2011 года депозитный портфель банков суммарно вырос на 463 млрд рублей. Это означает, что каждый месяц объем вкладов увеличивался примерно на 92 млрд рублей. В то же время в 2010 году вклады прирастали в среднем на 194 млрд рублей, в 2009-м – на 132 млрд рублей. «Низкий уровень ставок стимулирует граждан больше тратить, чем сберегать», – прокомментировал ситуацию заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.

Люди разного возраста демонстрируют неоднородные предпочтения в управлении вкладами, говорит заместитель председателя правления СКБ-банка Татьяна Ушкова. «В последние годы модель поведения вкладчиков старше 50 лет остается неизменной – они предпочитают копить, а не тратить, – пояснила эксперт в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru». – Люди данного возраста ставят перед собой цель не заработать, а сберечь средства, чтобы передать их по наследству или, например, помочь купить детям квартиру. Поэтому размер ставок для них не имеет существенного значения. Они не будут отзывать депозит из-за того, что процент снизился».

В то же время Татьяна Ушкова отмечает серьезные изменения в поведении молодых вкладчиков и клиентов, которые размещают на депозитах крупные суммы: «Они заинтересованы, в первую очередь, в том, чтобы заработать. У них вклады были популярны преимущественно в период кризиса, когда банки привлекали пассивы высокими ставками. Сейчас, когда ставка относительно невелика, они начали искать альтернативные инструменты приумножения средств – ценные бумаги, недвижимость. В связи с этим мы отмечаем увеличившийся спрос на недвижимость, а компании, торгующие ценными бумагами, рапортуют об увеличении клиентской базы».

Многие банки сейчас заканчивают докапитализацию, напоминает Татьяна Ушкова. «Это значит, что открылись западные рынки для привлечения средств, кроме того, скапливаются деньги юридических лиц, – поясняет эксперт. – Но самым стабильным источником пассивов для банков остаются вклады физических лиц. И хотя их доходность сейчас не очень высока, ни одна кредитная организация не откажется от них».

Россияне предпочитают брать в кредит дешевые автомобили

В России завершен третий этап компенсируемой утилизации подержанных автомобилей. На днях представители Минпромторга заявили о выдаче последнего сертификата по программе.

Напомним, утилизация легковых автомобилей старше 10 лет стартовала в России весной 2010 года в статусе эксперимента. За каждую сданную машину ее владелец получал сертификат на покупку нового автомобиля отечественной сборки со скидкой в 50 тыс. рублей. В общей сложности по ходу программы было выдано 600 тыс. скидок, объем финансирования всех трех этапов утилизации составил 30 млрд рублей. Данная программа стала частью правительственного плана по стимуляции покупательского спроса и оздоровлению отечественной автомобильной промышленности.

Федеральные СМИ приводят мнение отдельных экспертов, считающих, что завершение компенсируемой утилизации может привести к определенному спаду в увеличении объема продаж автомобилей (особенно отечественного производства) в России. «Я бы не стала переоценивать влияние данной программы на динамику продаж российского авторынка и, соответственно, рынка автокредитования, – не соглашается заместитель председателя правления череповецкого Меткомбанка Ольга Фролова. – Существующие тенденции позволяют предположить, что объемы реализации автомобилей будут продолжать расти и после окончания программы. Только в первом месяце этого года продажи легковых автомобилей выросли почти на 70 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, притом что январь – традиционно «мертвый» месяц для автопрома. Да, программа утилизации занимала определенную долю в объеме продаж, хотя у нас таких кредитов было немного, но и в целом кредиты на покупку отечественных автомобилей всегда неплохо продаются. В нашем банке на такие займы приходится около 25 % всего портфеля автокредитов».

Желание россиян купить автомобиль в кредит зависит не столько от марки машины, сколько от ее цены, указывает на яркую особенность отечественного рынка автокредитования Ольга Фролова. «Традиционно в кредит продается 50-60 % автомобилей нижнего ценового сегмента, в то время как автомобилей класса «люкс» – не более 10-15 %, – отметила эксперт в беседе. – То есть чем дороже автомобиль, тем реже его покупают в кредит. Поэтому я не думаю, что мы будем наблюдать серьезный спад в кредитовании на покупку продукции, допустим, «АвтоВАЗа», после окончания программы утилизации. Отмечу, что гораздо большее значение для рынка имеет сегодня программа государственного субсидирования автокредитной ставки».

Банки усиливают борьбу за крупных заемщиков

Российские банки ужесточают требования к корпоративным заемщикам на фоне снижения ставок по кредитам юридическим лицам. Такие выводы делают эксперты Центробанка на основании опроса, проведенного ими в 66 крупнейших российских банках, на которые приходится более 85 % кредитного портфеля всей банковской системы.

В частности, свыше половины опрошенных представителей финансовых организаций заявили о снижении ими ставок по корпоративным займам, еще свыше 10 % отметили, что в их банках сократились размеры дополнительных комиссий. При этом кредиторы вновь начали предъявлять строгие требования крупным корпоративным заемщикам. Почти 65 % банков, попавших в сферу исследования Центробанка, не намерены снижать планку требований в ближайшее время, а некоторые игроки думают о ее дальнейшем повышении.

Все требования российских банков к финансово-экономическим показателям бизнеса клиентов были максимально ужесточены в кризис, отмечает руководитель дирекции корпоративных продаж УБРиР Ольга Дрововозова. «Сейчас рынок корпоративного кредитования растет, – отметила эксперт в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru». – Экономика выходит из кризиса, у компаний появляются новые инвестиционные проекты, усиливается борьба банков за привлечение новых клиентов. В такой ситуации ужесточать требования, думаю, нецелесообразно. Наоборот, каждый стремится сделать клиентам более интересные предложения».

В каждом конкретном случае условия кредитования, в том числе и процентная ставка, и требования к обеспечению, во многом определяются результатами анализа финансового состояния компании. «Крупные компании требуют индивидуального подхода, для них не может быть массового кредитного продукта, как, например, для малого и среднего бизнеса, – отмечает Ольга Дрововозова. – Поэтому, допустим, в УБРиР существует гибкая система условий кредитования для таких клиентов».

27