Новость

Как сэкономить на ипотеке: советы банкиров

Отсутствие «длинных денег» у банков и высокий спрос на недвижимость при низком предложении не позволит финансовым организациям опускать ставки в нынешнем году. Однако эксперты поделились мнением о том, как можно сэкономить при заключении ипотечного договора. Подробности – в материале «УралПолит.Ru».
Участники рынка недвижимости постоянно говорят о том, что рост ипотечных ставок неминуем. Тенденция наметилась еще в ноябре прошлого года, когда по наблюдениям брокеров «Магазина Ипотеки», банки подняли ставки на 0,25-1 %. Но после новогодних каникул ряд финансовых организаций и вовсе заявили об ужесточении выдачи займов и увеличении первоначального взноса.
«Банки объявили, что в соответствии с некоторыми ипотечными программами будут рассматриваться лишь справки 2 НДФЛ, а первоначальный взнос увеличится до 30 %. И хотя пока взнос колеблется от 15 до 20 %, требования в некоторых случаях действительно поменялись. Например, жителям Березовского и Верхней Пышмы предлагаются уменьшенные суммы: вместо трех миллионов – только лишь полтора», – рассказала директор УБК «Магазин Ипотеки» (ЦН Северная Казна) Елена Мяло. Она также отметила, что с каждым годом уральцам все сложнее и сложнее подобрать подходящее жилье.
Представители банков рассказали о причинах, по которым ситуация складывается не в пользу населения. Так, начальник отдела кредитования Райффазенбанка Наталья Брусницына объяснила это проблемами с ликвидностью: дешевые «длинные деньги» у Центробанка и на межбанковском кредитовании закончились. Если раньше банк мог взять такой кредит под 6-7 % годовых и предложить у себя ипотечный займ под 10 % годовых, то теперь кредиты выдаются не менее, чем под 7 % (ЦБ – 8 %). А это значит, что банк вынужден кредитовать население в своем регионе под более высокий процент.
«Мы не можем конкурировать с крупными федеральными игроками, которые частично финансируются государством. Но даже и этот ресурс у них скоро закончится. Так, ВТБ и Сбербанк уже оповестили клиентов о повышении ставок. Я думаю, что программ вроде «8-8-8» или «10-10-10» (взнос – ставка - срок) больше не будет. Коммерческие банки работают на собственных деньгах и деньгах вкладчиков. Нам нужны гарантии возврата вкладов клиентам. Да и бизнес должен развиваться», – пояснила Брусницына.
В СКБ-банке считают, что ставки еще поднимутся на несколько процентных пунктов. «Сейчас банки указывают реальную стоимость кредита, без комиссий. Но ипотека – достаточно трудоемкий продукт, и банк вынужден закладывать расходы на ее оформление и ведение не в комиссию, а в саму процентную ставку», – отметили в банке. СКБ пока менять условия не намерен, оставляя программу «12-12-12» без изменений и гибкие требования к объекту недвижимости.
В 2012 году ставка будет находиться на уровне 13,5 %. Впрочем, повысив процент, банки уже думают над тем, как можно облегчить бремя ипотеки простым людям. Некоторые финструктуры нашли выход во взаимодействии с брокерами и агентствами недвижимости, и заключают с ними выгодные партнерские соглашения. Здесь расчет ставится на то, что клиент будет полностью подготовлен агентством и придет в банк со всем набором необходимых документов, что значительно сократит время и затраты на обслуживание кредита.
К примеру, поводом для скидок в Райффайзенбанке стали результаты анализа рынка, которые показали, что рост цен на недвижимость и растущий неудовлетворенный спрос тормозит доступность ипотеки. В результате банк решил объединяться с другими участниками рынка недвижимости – брокерами и застройщиками, предлагая через них пониженные ставки. По словам представителей банковской сферы, скидки посредникам (0,75-1 %) позволяют минимизировать риски и экономить на ипотеке простым людям.
Как рассказала руководитель проектов Управления розничного бизнеса МБРР Олеся Каметова, такой подход позволяет расширять сегмент рынка. Данный банк отдает предпочтение брокерам Уральской палаты недвижимости и снижает им ставку до 1 %.
«Обращаясь в брокерскую организацию, люди могут значительно сэкономить. Мы сделали расчет и выяснили, что клиент в этом случае может сэкономить до 300 тысяч рублей. Банки доверяют тем брокерам, с которыми сложились долгосрочные взаимовыгодные отношения и делают им преференции. Брокеры, в свою очередь, заинтересованы привести клиента с готовым пакетом документов. В этом случае объект недвижимости подбирается быстрее», – отмечает эксперт.
Представители СКБ-банка, напротив, брокерам предпочитают риэлторов агентств недвижимости и страховых компаний. «Сотрудничество с ними оказывается выгодным обоим сторонам. Банк получает новые каналы распространения информации, а агентства – предлагают клиентам более выгодные и комфортные условия кредитования», – сообщили в банке.
Пока условия кредитования значительно не поменялись, участники рынка советуют уральцам не откладывать ипотеку в долгий ящик и брать кредиты сейчас, не дожидаясь лучших времен. Как отметила Елена Мяло, основная масса кредитных организаций пока не делает ограничений по суммам ипотечных кредитов.

«Люди опасаются, что сейчас возьмут «дорогие» кредиты, а через два-три года ипотека станет дешевой. Скажу, что в 2003 году, когда в Екатеринбурге появилась ипотека со ставкой 15 % годовых, говорили, нужно подождать, пока процент опустится до 5. Но вот уже пришел 2012 год, а таких дешевых займов мы так и не дождались. Угнаться за рынком тяжело, поэтому если есть необходимость улучшать жилищные условия, то брать кредиты надо сегодня. Если ставки вдруг пойдут вниз, то банки начнут предлагать клиентам рефинансирование на более выгодных условиях», – об это заявила Елена Мяло.
«В целом, сейчас ситуация на рынке достаточно благоприятная: ставки по ипотечным кредитам, равно как и цены на недвижимость, находятся на доступном уровне, банки активно развивают ипотеку и предлагают различные программы, среди которых каждый может найти оптимально подходящую для себя», – сообщили в СКБ-банке.

07 2 2012